З червня 2025 року в Україні почали діяти оновлені правила щодо грошових переказів між фізичними особами. Нововведення охоплюють як банківські картки, так і операції за реквізитами IBAN. Це частина комплексної ініціативи, спрямованої на боротьбу з неофіційними фінансовими потоками, включно з “дропами” та тіньовою економікою.
Відтепер базовий щомісячний ліміт на перекази без перевірок становить 100 000 гривень. Проте, для клієнтів, які віднесені банком до групи підвищеного ризику, ця межа знижена — до 50 000 гривень на місяць. Водночас, якщо людина може підтвердити джерела своїх доходів офіційно — жодних лімітів для неї не встановлюється.
У Нацбанку підкреслюють, що мета цих заходів — не обмежити звичайних громадян, а зробити фінансову систему прозорішою:
“Ми прагнемо створити умови, за яких сумлінні платники не відчуватимуть зайвого тиску, натомість сумнівні транзакції будуть ретельно відслідковуватись”.
Які операції не підпадають під обмеження:
- перекази між власними рахунками в межах одного банку;
- платежі через державні онлайн-платформи;
- виплата зарплат, пенсій, соціальних допомог.
Банки тепер самостійно визначають ступінь ризику кожного клієнта, аналізуючи:
- джерела отримання коштів;
- частоту та обсяг транзакцій;
- участь у благодійних або волонтерських проєктах.
Щоб зняти можливі обмеження, користувачу достатньо надати докази легальності доходів — це можуть бути податкові декларації, довідки про роботу, банківські виписки чи документи, що підтверджують волонтерську діяльність.
Що це змінює для українців?
У контексті стрімкого росту популярності безготівкових платежів та P2P-операцій, нові правила можуть суттєво вплинути на звички користувачів. Відтепер довіра до банку, прозорість джерел фінансування та готовність документально підтверджувати свої доходи — стають ключовими у фінансовій взаємодії.